Chcete-li dobře odejít do důchodu, vyvarujte se těchto osmi pokusů, říkají odborníci

Chcete-li dobře odejít do důchodu, vyvarujte se těchto osmi pokusů, říkají odborníci

Potenciální úskalí ohrožující úspěšný odchod do důchodu je mnoho a největší chyby spadají do psychologických i finančních kategorií, tvrdí finanční poradci. CNBC hovořilo s osmi poradci, kteří mezi nimi přišli s osmi nejčastějšími chybami při odchodu do důchodu.

Nedostatek jasnosti
“Největší starostí, kterou máme s našimi klienty, je psychologická část,” řekl Michael Randolph, senior poradce a certifikovaný finanční plánovač společnosti Willow Creek Wealth Management. “Budou říkat:” Co mám dělat? Malovat ploty, co? “”

Poradci dostanou mnoho důstojných klientů, kteří jsou “ztraceni” a nesoustředí se na jejich finance nebo budoucnost, dodal, protože poté, co byli po celou dobu své kariéry úspěšní, mají pocit, že již nemají pocit kontroly.

“Cítí, že jsou obsazeni, a je to znepokojující, takže je velmi důležité si to myslet předtím, než odešli do důchodu, takže víte, na co plánujete,” řekl Randolph. “Pokud nemáte dostatečnou jasnost pro to, co chceš po odchodu do důchodu, kdy budeš mít?”

Odmítnutí přijmout změnu
Mnoho lidí nerozumí, jak přidělit zdroje za neznámé období, podle Kathleen Roth, certifikovaného finančního plánovače a partnera společnosti Waterstone Partners.

“Největší věcí je naučit se přijmout, že může dojít ke změně v životním stylu a k tomu, aby s tím žil klidně,” dodala. “Ale když mluvíte o rozpočtech, lidé se zastavili.”

Lidé mají pocit, že už nemohou dělat to, co chtějí, a litují, že vnímali minulou neopatrnost, řekl Roth “vyvolává pocit popření a bolesti”.

Podle Rotha se důchodci musí naučit nové myšlenkové dovednosti, včetně:

  • Dotýkat se osobních hodnot (tj. Uvědomit si “to je my proti marketingovému stroji”).
  • Vytváření tvrdých finančních rozhodnutí (tj. Vyloučení nákladů na návrhářské oblečení, kávu z latte, odběru jídel, které je vystavují finančnímu riziku).
  • Mějte na paměti peněžní toky.

S DIY mentalita
Další oblast chybného myšlení je sama. “Mnoho dětských boomů má vlastní mentalitu, jsou zvyklí chodit online a dělat vlastní výzkum,” řekl Michael Salley, manažer bohatství a prezident a generální ředitel společnosti Salley Wealth Advisors Group. “Domnívají se, že toto platí i pro finanční plánování.”

Bez odborné pomoci důchodci obvykle podceňují a přehlížejí své finanční potřeby.

“Lidé se příliš zaměřují na výnosy, místo aby se zaměřili na své osobní finanční cíle,” uvedl Herb White, certifikovaný finanční plánovač a prezident společnosti Life Some Wealth Strategies.

Nepodaří-li se vytvořit formální plán
Důchodci také často nedokáží stanovit formální plán důchodového zabezpečení, podle White. Plán by měl zahrnovat jak podrobný rozpočet, tak strategii pro zmírnění daňových dopadů.

“Nerozumí tomu, že formální plány jim dávají a) schopnost používat velmi disciplinovaný přístup – nereagují emocionálně na trh – a b) ujištění, že existuje způsob, jak řešit neočekávané události,” řekla Whiteová.

Přehrávání je příliš bezpečné
“V devadesátých letech se důchodci setkávali s CD a očekávají, že budou v budoucnu lépe,” řekl certifikovaný finanční plánovač Edward Kohlhepp Sr., prezident společnosti Kohlhepp Investment Advisors. “Ale v příštích pěti až deseti letech bychom mohli být v prostředí s nízkým zájmem.”

Investoři by měli mít paušální částku 20 až 22 násobek částky, kterou potřebují každoročně, “poznamenal.

Ne opravdu se zmenšuje
Přemístění nemusí vždy znamenat úspory. “Řada důchodců se domnívá, že se mohou pohybovat a snižovat, aby ušetřily peníze,” řekl Kohlhepp. “Ve skutečnosti mnohokrát ušetří mnoho peněz v pohybu.”

Pokud například klienti prodávají dům v hodnotě 500 000 USD, mohou trávit téměř stejně mnoho nákupu menšího, ale hezčího nového domova. “Mezi náklady na uzavření [nákup a prodej], stěhování a nákup nového nábytku mohou tráví asi 100 000 dolarů,” vysvětlil Kohlhepp.

Plánování pro rodiče
Salley ve společnosti Salley Wealth Advisors Group uvedla, že ačkoli mnoho dětských boomů finančně podporuje své starší matky a otce, jen malé procento integruje jejich rodičovské finanční potřeby do svých vlastních komplexních finančních plánů.

“Musíme zajistit našim rodičům, mít na paměti, že mohou žít až do velmi starého věku,” řekl. “A my potřebujeme strukturovat jejich majetek, abychom je ochránili. Pokud se tak nestane, vystavujeme se vyčerpání vlastního majetku.”

Mnoho klientů se vyhýbá takovýmto rozhodnutím, protože jim prostě nechce čelit, vysvětlovala Salleyová.

“Lidé položí oči a nevěnují pozornost oblastem, které by mohly zničit jejich odchod do důchodu.” -Herb White, prezident společnosti Life Some Wealth Strategies

Nepodařilo se maximalizovat sociální zabezpečení
Bílá v životě u některých strategií bohatství říká, že mnoho lidí je z mysl-set, měli začít šetřit dávky sociálního zabezpečení v co nejdříve možné. “Myslí si, že jestliže [budou] shromažďovat po delší počet let, bude to prospěšnější, ale není to,” řekl.

Bílá poznamenala, že například pro manželské páry existuje více než 80 strategií pro nárok na sociální zabezpečení, včetně “souborů a pozastavení” nebo “omezených aplikací”.

Tyto strategie nejsou zveřejňovány a “rozdíl mezi nejlepším rozhodnutím a nejhorším možným rozhodnutím, kdy zvolit … může být více než 100 000 dolarů”, podle článku Mezinárodní asociace registrovaných finančních poradců.

Bílá varuje před zamyšlením nad hlavou. “Lidé dávají do očí a nevěnují pozornost oblastem, které by mohly zničit jejich odchod do důchodu,” řekl. 

— Deborah Nason, speciální na CNBC.com

About the author

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

+ 75 = 82

Adblock
detector