За да се пенсионирате добре, избягвайте тези осем вируси, казват експерти

За да се пенсионирате добре, избягвайте тези осем вируси, казват експерти

Потенциалните клопки, заплашващи успешното пенсиониране, са много, а най-големите грешки попадат в психологическите и финансовите категории, смятат финансовите консултанти. CNBC говори с осем съветници, които между тях излязоха с осемте най-чести грешки при пенсионирането.

Липса на яснота
“Най-голямата ни грижа за клиентите ни е психологическата част”, каза Майкъл Рандолф, старши съветник и сертифициран финансов посредник с Willow Creek Wealth Management. “Те ще кажат:” Какво да правя? “Боядисвайте оградите, а после какво?

Съветниците получават много пенсионирани клиенти, които са “изгубени” и не са съсредоточени върху финансите си или бъдещето си, добави той, защото след като са били много успешни през цялата си кариера, те вече чувстват, че вече нямат чувство за контрол.

“Те се чувстват главорещ и [това] е тревожно, така че е много важно да го размислите, преди да се оттеглите, за да знаете какво да планирате”, каза Рандолф. – Ако нямате голяма яснота за това, което искате от пенсионирането, кога ще го имате?

Отказ от приемане на промяна
Много хора не разбират как да разпределят средствата за известен период от време, смята Катлийн Рот, сертифициран финансов плановик и партньор с Waterstone Partners.

“Най-голямото нещо е да се научиш да приемаш, че може да има промяна в начина на живот и да живееш мирно с това”, добави тя. – Но когато говорим за бюджети, хората са затворени.

Тъй като хората смятат, че вече не могат да вършат това, което искат, и да съжаляват, че възприемат миналото невнимание, Рот казва, че “предизвиква чувство на отричане и болка”.

Според Рот пенсионерите трябва да научат нови умения за мислене, включително:

  • Свързване с личните ценности (т.е. осъзнавайки, че “ние сме против маркетинговата машина”).
  • Извършването на тежки финансови избори (т.е. елиминиране на разходите за дизайнерски дрехи, кафе на Latte, хранене на храна, което ги поставя под финансов риск).
  • Имайки предвид паричните потоци.

Имате собствен манталитет
Друга област на погрешно мислене е да го направим сама. “Много бейби бум имат манталитет, който те правят, те са свикнали да ходят онлайн, за да направят собствени проучвания”, казва Майкъл Салей, мениджър на богатството и президент и главен изпълнителен директор на Salley Wealth Advisors Group. “Те смятат, че това е вярно и за финансовото планиране.”

Без професионална помощ пенсионерите обикновено подценяват и пренебрегват финансовите си нужди.

“Хората прекалено се съсредоточават върху връщането, вместо да се фокусират върху личните си финансови цели”, каза Хърб Уайт, сертифициран финансов плановик и президент на Life Some Wealth Strategies.

Неуспех при установяването на официален план
Пенсионерите също така често не успяват да установят формален план за пенсиониране и доходи, според White. Планът трябва да включва както подробен бюджет, така и стратегии за намаляване на данъците, насочени към бъдещето.

“Те не разбират, че официалните планове им дават възможност да използват много дисциплиниран подход, а не да реагират емоционално на пазара и б) уверения, че има начин да се справят с неочаквани събития”, каза Уайт.

Играе се твърде безопасно
“Пенсионерите виждат, че компактдисковете се справят добре през 90-те години на миналия век и очакват да се подобрят в бъдеще”, заяви сертифицираният финансов плановик Едуард Кохлепп, председател на Kohlhepp Investment Advisors. “Но можем да бъдем в среда с нисък интерес за следващите пет до 10 години”.

Инвеститорите трябва да имат еднократна сума от 20 до 22 пъти, отколкото е необходимо да генерират годишно, отбелязва той.

Не е наистина съкращаване
Преместването не винаги е равностойно на спестявания. “Редица пенсионирани двойки смятат, че могат да се движат и да се съкратят, за да спестят пари”, каза Колхеп. “В действителност, много пъти те не спестяват много пари в хода.”

Например, ако клиентите продадат къща от 500 000 долара, те биха могли да харчат почти толкова, колкото да закупят по-малък, но по-хубав нов дом. “Между разходите за затваряне [купуване и продаване], преместване и закупуване на нови мебели, те могат да похарчат около 100 000 долара”, обяснява Кохлеп.

Не планирате родители
Salley от Salley Wealth Advisors Group заяви, че макар много бейби бумър да подкрепят финансово старите си майки и бащи, само малък процент интегрира финансовите нужди на техните родители в техните собствени всеобхватни финансови планове.

“Трябва да осигурим на нашите родители, като имаме предвид, че те могат да живеят до много старост”, каза той. “И ние трябва да структурираме техните активи, за да ги защитим. Ако не го направим, ние се излагаме на изчерпване на собствените си активи”.

Много клиенти избягват вземането на такива решения, защото просто не искат да се изправят пред тях, обясни Салей.

“Хората пускат очила и не обръщат внимание на области, които биха могли да разрушат пенсионирането им.” -Херб Уайт, президент на някои стратегии за богатство

Неспособността да се максимизира социалната сигурност
Бялата при някои жизнени стратегии на “Живот” каза, че много хора са настроени, че трябва да започнат да претендират обезщетения за социална сигурност възможно най-рано. “Те мислят, че ако [съберат] за по-дълъг брой години, това ще бъде по-полезно, но не е”, каза той.

Уайт отбелязва, че например за брачните двойки има повече от 80 стратегии за предявяване на претенции за социално осигуряване, включително “файл и прекратяване” или “ограничени приложения”.

Тези стратегии не се публикуват и “разликата между най-доброто решение и възможно най-лошото решение кога да бъде избран … може да бъде над 100 000 долара”, се казва в статия на Международната асоциация на регистрираните финансови консултанти.

Бялото предупреждава за мисленето на главата в пясъка. “Хората пускат очи и не обръщат внимание на области, които биха могли да разрушат пенсионирането им”, каза той. 

— От Deborah Nason, Специално до CNBC.com

About the author

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

+ 45 = 46

Adblock
detector