Suze Orman отговаря на 22 въпроса за студентски заеми, инвестиране и пенсиониране

Регистрирайте се тук за курса за персонални финанси на Suze Orman, а вашето е да останете завинаги, включително бъдещи актуализации. Използвайте кода ДНЕС.

Студентски заеми, още: Сузе Орман задава вашите финансови въпроси

Sep.24.201503:34

Сузе Орман иска американците да нападнат финансовите си къщи. Тя не само раздаде безплатния курс “Лични финанси онлайн” до 3 октомври, но също така се присъедини към ДНЕС за скорошен чат в интернет, за да отговори на въпроси, свързани с рязането на читателите, от пенсиониране до 529 плана за справяне с дълга на студентите.

Студентски заеми

Всеки път, когато мога да отделя малко пари за спестявания, нещо се случва и в крайна сметка трябва да изчерпя спестяванията си. Как да избегна това? Нямам дълг по кредитна карта, но се удавям в студентски заем.

Сузе Орман: Най-опасният дълг, който някога можете да имате, е студентският заем, защото дългът на студентския заем не може да бъде изпълнен в несъстоятелност. Така че искам да промените отношението си – спрете да се чувствате като удавяне на студентски заем и да започнете да чувствате, че плувате в бъдещето на живота си … и че вашият студентски дълг ви позволи да стигнете до там. Променете отношението си и ще видите, че и финансовият ви живот се промени.

Не мога да си платя обучението и разходите за живот. Има ли някакъв начин да се намали или да се работи на колежа дълг? Аз съм на 58 години.

Трябва да разберете, че дълга за студентски заем не изчезва. Те имат правомощието да гарнират вашата проверка за социална сигурност. Така че, вие трябва да получите думата “не може” от вашия речник. Може би искате да помислите за намиране на работа в организация с нестопанска цел, защото ако го направите, тогава можете да върнете обратно дълга си за студентски заем по метода IBR и след 10 години то е напълно простено. След това, на 68 години, ако искате, можете да кандидатствате за пълна социална сигурност. Без плащане на студентски заем + допълнителни доходи от социално осигуряване трябва да ви помогнат много!

Как плащате кредитите “Родител Плюс”, когато не можете да си позволите плащанията?

Съжалявам да ви кажа – трябваше да си помислите, преди да вземете родител плюс заем. Защото сте на куката за тези заеми и няма абсолютно никакъв начин да ги заобичате. ако наистина не можете да си позволите да плащате, трябва да попитате детето си, на кого сте взели тези заеми, за да ви помогне. Те ви дължат, за да помогнете за заплащането на образованието им в колежа. Затова ги попитайте веднага!

Suze Orman за това как да се справи с финансови страхове, разкрива безплатен онлайн курс

Sep.23.201505:19

Можете ли да обясните стратегията за студентски заеми, която споменахте по-рано днес? [виж сегмента по-горе]

Киана, която беше на шоуто “ДНЕС” тази сутрин, имаше 40 000 долара студентски заем, на който тя изплащаше 150 лв. Месечно по програмата IBR или възстановена възвръщаемост. При стандартния метод на изплащане плащанията й, на заем от 40 000 щ.д., ще бъдат около 400 долара на месец. И така, какво се случва с нея е, че 250 лв. По-малко на месец, които тя плаща на IBR от стандартния метод, се поемат на гърба на кредита й. Нейният заем + лихва нараства, а не намалява. След 20 години, когато заемът й ще бъде простен, тя ще има около. $ 80 000 от дълга на студентски заеми се прости, защото е отглеждан. Тя ще дължи обичайните данъци върху цялата сума от $ 80,000 тази година. Тя е много по-добре просто да плати допълнително $ 250 на месец, сега, когато може да си позволи, така че след 10 години заемът й да бъде изплатен и тя не трябва да се тревожи за данъците върху доходите. Единствените хора, които трябва да се занимават с студентски заем от IBR, са тези, които работят за място на работа с нестопанска цел. Защото след 10 години, техният заем е простен, и не дължи данък върху него. Голяма разлика за някой, който работи в публичния сектор като Киана!

СВЪРЗАНИ: Suze Orman: “Не давайте на децата си никаква помощ” и други съвети за пари за родителите

Имаме няколко фирми за студентски заем. Как да консолидираме и коя фирма препоръчвате? Трябва да се съчетаят моята и съпругата ми?

НИКОГА НИКОГА НИКОГА не трябва да комбинирате студентския си заем с вашия съпруг! Вие трябва да запазите това като отделни, каквито могат да бъдат! Шегуваш ли се!?

Други дългове

Как да определя коя кредитна карта първо да се изплати? Трябва ли тя да е тази с най-малко баланс и да работи по пътя към всички останали? Изправянето на дълг по кредитни карти може да бъде огромно, но искам да ги платя.

Добавете всичките си минимални плащания, които са дължими. Добавете 20% към тази цифра. Така че, да речем, че дължите 300 долара месечно за минималното плащане, дължимо за всички ваши кредитни карти – 20% от които са 60 лв. Трябва да плащате минималното плащане, което се дължи този месец всеки месец, дори ако мин. дължимото плащане следващия месец е по-малко. Трябва да добавите $ 60 към най-високата платима лихва, която плащате. Когато тази карта бъде изплатена, Вие приемате цялата сума плюс $ 60 и я добавяте към втората най-висока карта за лихвен процент, която в момента плащате. Продължавайте да се движите така. В моя нов онлайн курс ще ви покажа точно как да го направите. Така че, не забравяйте да го изтеглите сега!

Имам дълг по кредитна карта около 15 000 долара. Трябва ли да го платя, като вземам пари от моето доверие или получавам заем от банка или кредитен съюз?

Не! Не правете нищо от това. Защо просто не правите баланс на кредитна карта с лихвен процент 0% за 21 месеца? Наистина започнете да се фокусирате върху изплащането му всеки месец.

Винаги съм казвал: “Не затваряйте кредитна карта с толкова добра история.” Но кое е по-добро или по-лошо за кредитния рейтинг: да имате отворени хиляди по кредитни линии или да запазите тази добра история? Имам много добра история и в други области на кредитния ми доклад. Просто се опитвам да отслабя дълга си и кредита, за да го направя по-управляем.

Историята съставлява само 10% от резултата от FICO. 30% от резултата Ви от FICO се състои от съотношението ви към кредитен лимит, което по същество означава колко дължите на всички кредитни карти в сравнение с кредитния лимит, който имате във всичките си карти. Затварянето на кредитните Ви карти е най-лошото нещо, което можете да направите! След като изплатите кредитна карта, просто я изрежете, но не я затворете! Това, разбира се, предполага, че не плащате годишна такса за тези кредитни карти. Ако сте, това е достатъчно причина да затворите кредитната карта. Няма смисъл да държите някоя от вашите кредитни карти в универсалните магазини отворени.

пенсиониране

Аз съм на ранно пенсиониране през следващата година, защото това е определено обезщетение и аз съм загрижен, че компанията може да го промени на 401k. Планът ми е повече от другите в компанията, защото има увеличение на разходите за живот. Нямам дълг по кредитната карта, останаха само пет години, за да си платя ипотеката. Страхувам се, че това не е достатъчно, но знам, че мога да се справя. Аз също имам възможността да работя за други компании, просто не толкова приходи, а по-приятелска и честна среда. Не ми струва ли планът за дълга и щастливия живот?

Как живеете щастливо, ако се откажете и сте уплашени до смърт ?! Когато работите от страх, винаги ще правите финансови грешки! Сигурни ли сте, че ако те поемат определената полза през следващата година, ще го загубите? Аз не мисля така! Те няма да го дадат само на нови служители. Проверете го по-внимателно, но докато се страхувате да направите нещо, е по-добре да не правите нищо, отколкото да ви плаши.

СВЪРЗАНО: Suze Orman: Ще похарчите повече за пенсиониране, отколкото сега

Аз съм на 59 години и съм вдовица. Понастоящем съм безработен. Съпругът ми няма пенсия. Нямам ипотека, но нямам доход. Трябва ли да вземам съпрузите си Социално осигуряване при намалена ставка, когато навърша 60 години? Имам малка пенсия, но няма да има смисъл да приемам това твърде рано. Имам акции и получавам дивиденти. Какъв е вашият съвет за мен? Опитвам се да си намеря работа вече повече от година, без късмет. Нямам медицинска застраховка и съм твърде млада за Medicare.

Ако вашата социална сигурност (когато навършите пълната възраст за пенсиониране) е по-голяма от намалената си сума сега, тогава сега ще взема намалената си сума, за да ви помогна. Когато включите 66 или 67, преминете към вашето. ако наистина се борите толкова много, може да помислите да продадете дома си и да се преместите на място, където можете да си позволите да купите нещо, което е далеч по-малко, отколкото откъде живеете сега – където бихте могли да си позволите плащанията си и получаване на здравно осигуряване.

Инвестиране

Най-добрата инвестиция, в която мога да влагам пари?

Най-добрата инвестиция сте вие! Ако имате дълг по кредитна карта, дълг за автомобилен заем, студентски заем, който трябва да бъде изплатен преди да направите инвестиция. От само себе си се разбира обаче, че ако работите за работодател, който има 401К, който съвпада, това е най-доброто място за поставяне на парите ви.

Какво мислите за 529 сметки за малки деца?

Обичам ги! Отидете на savingsforcollege.com. Това е уебсайтът на Джоузеф Хърли – той е националният експерт по 529 плана.

Каква е най-добрата сметка за начало за дете? Трябва ли да търсим такива, които печелят повечето пари?

Най-добрата сметка за дете е 529 план. Бъдете много внимателни на сметките на UGMA [Uniform Gifts to Minors Act]. За всички пари в сметка UGMA се отчита отново правото на детето да получи финансова помощ. 529s са начин да отида!

Как да спестя пари за колежа на сина ми? Чудех се дали препоръчвате 529NY спестява план? И има ли наказания по него, когато бъдат извадени?

Без наказания, без данъци! Докато се използва за образованието на детето.

Ние сме един семеен доход и имаме 6-годишен. Тревожа се, че все още не сме в състояние да спасим за неговия колеж. Ако можехме да намерим $ 20- $ 50 / месец, за да отложим къде би било най-доброто място да го кажем?

От звуците му трябва да получите застраховка живот, за да защитите това дете, ако нещо се случи с вас или със съпруга ви, ако сте женени. Вие също се нуждаете от жива, отменено доверие, защото непълнолетните не могат да наследят пари. Моля, уверете се, че сте ги защитили по всеки възможен начин, ако нещо се обърка. Ако сте направили всичко, за да ги защитите, използвайте план 529!

Какви са някои добри стратегии за инвестиране с моя Roth, различни от акции?

С Roth IRA в брокерска фирма за отстъпки можете да купите индивидуални облигации и / или всякакви инвестиции, които те могат да предложат. Но на този етап акциите, особено тези, които плащат добър дивидент и това е добра компания – това е чудесен начин да отида.

На този пазар нагоре и надолу, какво би изглеждало като умерено ниво на риск, с различно портфолио?

Абсолютно ще има дивиденти, които плащат акции в него, за да се изкриви ухапването на пазара надолу. За най-малкото вие получавате приходи, докато пазарът е на това пътуване с влакче в увеселителен парк!

Какво мислите за търговия с фондовете, търгувани на борсата (ETF)? Не е ли добър начин да направите няколко бързи долара?

Не! Търговията с нещо никога не е добър начин да направите бързи пари. Истинското богатство е изградено върху придобиването на голяма позиция на акции в големи компании.

Аз съм на четирийсет и бих искал да се пенсионирам за около 15 години. Аз допринасях за 401 000 от моите 20 години. Трябва ли да държа инвестициите си с висок риск или с по-нисък риск?

Поддържайте инвестициите във висок риск.

Моето 27-годишно момче току-що получи “истинска” работа като съюзник дърводелец. С тази работа идва анюитет. Колко би трябвало да плаща в анюитета седмично?

Само ще дам пари в анюите, ако отговарят на приноса му. В противен случай той е далеч по-добре да прави своя собствена Roth IRA, където може да достигне до $ 5,500 годишно. Ако те съответстват на приноса му, той трябва да допринесе само до точката на мача и след това да вземе всякакви допълнителни пари и да го постави към всеки студентски заем, който може да има, дълг по кредитна карта, който може да има или фонд за извънредни ситуации!

Имам значителна сума в моите 401 000 от предишната компания. Оставям ли го с настоящата инвестиционна група? Ако не, къде трябва да го преместя? Имам нова работа и още няколко години работя?

Бих направил с ИРА преобръщане. Във всяка голяма брокерска фирма за отстъпки. Инвестирайте го или в фондови борсови фондове, индексни фондове или в акции, платими на дивиденти. Но аз ще го направя на базата на средна цена на долара. Не инвестирайте еднократна сума сега.

Моята 24-годишна дъщеря има 401/403 със своята работа [че е] на шест години. Тя е студентка в училище, отказвайки се от работата си за един месец, за да може да работи на училище на пълен работен ден. Какво е най-доброто, което може да направи с парите си в 401k / 403b, когато тя се откаже?

Когато тя напусне, направете преобръщане на ИРА с него при голяма програма за брокерски отстъпки. Инвертирайте го. Вижте отговора по-горе за повече информация.

Suze Orman за това как да купиш дом, освен за пенсиониране

Sep.23.201505:43