Разкъсан прозорец? Помислете два пъти за иск за застраховка на дома

Вие купувате застраховка на собствениците на жилища, надявайки се, че никога няма да ви се налага да ги използвате. Тогава нещо се случва. Това не е голяма загуба – може би детето на съседа хвърля топка през прозореца или падащият клон поврежда канавката.

Подавате ли иск? В края на краищата, затова сте платили премиите през всичките тези години. За съжаление, това не е толкова просто. Трябва да имате предвид последиците. 

“Не правете претенции за малки загуби”, казва Лаура Адамс, старши анализатор по Insurance Quotes.com. “Ако ще ви струва само няколко стотин долара от джоба си, вероятно е по-добре да платите сами ремонта, вместо да подадете официална жалба до вашата застрахователна компания”.

Средното увеличение на премийния приход за семейство от САЩ, подало искането на собственик на жилище, е около 9% или 150 лв. Годишно, според ново проучване на застрахователните оферти. Но в някои държави тази единична претенция би могла да доведе до увеличение значително над средното за страната.

“Там, където живеете, играе много важна роля в това дали трябва да подадете иск и финансовите последици, които може да видите в резултат на предявяването на претенцията”, каза Адамс.

Петте държави, в които увеличението на премиите би било най-високо за една и съща претенция:

  • Минесота: 21 процента
  • Кънектикът: 21 процента
  • Мериленд: 19 процента
  • Калифорния: 18%
  • Орегон: 17 процента

Петте държави, където увеличението на премиите би било най-малкото:

  • Тексас: 0 процента
  • Ню Йорк: 1%
  • Флорида: 2 процента
  • Върмонт: 2 процента
  • Масачузетс: 2%

За това проучване, застрахователните котировки са изчислили лихвите за шест големи застрахователни компании, базирани на еднофамилен дом, осигурен за 144 000 долара, с първоначалната претенция до $ 30 000. Щракнете тук, за да видите всички държави.

Защо такова несъответствие?

Докладът за застрахователните котировки посочва, че различията между държавите се дължат на вариации в държавното право и настъпването на природни бедствия. Застраховката се регламентира на държавно равнище, а законите се различават от държава в държава. В Тексас фирмите нямат право да увеличават премиите на собствениците на жилища въз основа на едно-единствено искане, свързано с времето.

Също така, застрахователите знаят, че рискът им е по-висок в местата с по-природни бедствия, така че техните политики се оценяват по-високи в държавите, които изпитват повече загуби от урагани, торнадо, наводнения и земетресения. Институтът за застрахователна информация заяви, че скокът на цените в Минесота до голяма степен се дължи на “честотата и сериозността” на неочакваните природни бедствия там през последните години. Броят на торнадото е доста над историческите норми.

“Да се ​​ориентираме към едно твърдение е неподходящо”, каза Робърт Хънтър, директор на застрахователната дейност на Федерацията на потребителите на Америка и бившия комисар по застрахователната дейност в Тексас. “Ако нещо ви е ясно виновен и това се случва повече от веднъж, трябва да им се позволи да увеличат тарифите си. Но това не би трябвало да се случва с твърдения, свързани с времето. “

Това ли е наистина начина, по който трябва да работи?

Трябва да погледнем застраховката по различен начин, отколкото в миналото, защото пазарът се е променил.

“Винаги е добра идея да прецените до каква степен щетите са нанесени на вашия имот, преди да подадете иск”, заяви Майкъл Бари от Института за застрахователна информация. “Това загуба на такава величина, че подаването на иск е разумното финансово решение? Ако загубата е само една или две хиляди долара над приспадането ви, може да сте по-добре да платите за ремонта от джоба си.

“Това е абсурдно и напълно несправедливо”, казва Еми Бах, изпълнителен директор на United Policyholders, група с нестопанска цел, базирана в Сан Франциско. “Мисля, че е скандално, че можете да използвате вашата застраховка и да получите вашата застраховка.”

Но това е реалността. Ето защо защитниците на потребителите препоръчват да имате предвид застрахователната защита на собственика на жилище срещу финансова загуба, която не сте могли да си позволите да се справяте сами, въз основа на Вашите спестявания и доходи.

“Вземете най-големия приспадаем, който можете да стомах”, каза Кевин Браслър, изпълнителен редактор на Checkbook.org. “С висок приспадащ се лихвен процент ще бъде по-нисък и по-малко вероятно е да направите малка претенция, която може да бъде по-скъпа от това, което ще получите от нея”.

Моите два цента

Ето какво ме притеснява. Няма начин да разберете дали дадена претенция биха могли, може файл ще доведе до по-висока премия. Иск, който е няколко хиляди долара над приспадането, може да не е проблем за някои семейства и голяма работа за други.

Застрахователните компании не предоставят указания за това, така че просто трябва да приемете, че действието ви ще предизвика скъпа реакция. Не е честно. Вие купувате застраховка, която да ви предпази от загуба, а след това, когато имате легитимен твърдят, че се страхувате да използвате тази застраховка, за да не бъдете наказани с по-висока цена.

Можете да поискате от вашия застрахователен агент или брокер дали дадена иск може да доведе до увеличение на лихвата. Но шансовете са те да не могат да ви кажат със сигурност. Чрез този разговор рискувате да имате вашите въпрос третирани като иск. Това е вярно. Застрахователните компании понякога третират запитвания за потенциални искове, сякаш действително са подадени искове. И тези “фантомни претенции” могат да доведат до по-високи премии. Колкото и странно да звучи това, това се случва.

Струва ми се, че Тексас има правилната идея. Степента на собственост на собственика не трябва да се повишава след само една претенция. Това е просто правило, което всеки може да разбере.

Херб Weisbaum е The Consumerman. Следвайте го на Facebook и Twitter или посетете уеб сайта на ConsumerMan.

Like this post? Please share to your friends:
Leave a Reply

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

2 + 4 =

map