Suze Orman odpoví 22 otázek týkajících se studentských půjček, investování a odchodu do důchodu

Zaregistrujte se zde na kurzu SuSE Orman Personal Finance Online a je to vaše, aby zůstali navždy, včetně budoucích aktualizací. Použijte kód TODAY.

Studentské půjčky, více: Suze Orman zašle vaše finanční otázky

Sep.24.201503:34

Suze Orman chce, aby Američané dostali své finanční domy do pořádku. Nejen, že předala svůj osobní finanční kurz zdarma do 3. října, ale také se připojila k dnešnímu dvanáctiletému chatu, aby odpověděla na otázky čtenářů o všechno od odchodu do důchodu a 529 plánů na řešení dluhu studentských půjček.

Studentské půjčky

Pokaždé, když budu moci ušetřit trochu peněz, něco se stane a nakonec musím vyčerpat své úspory. Jak se tomu vyhýbám? Nemám žádný dluh z kreditní karty, ale utopím se v dluhu studentských půjček.

Suze Orman: Nejnebezpečnější dluh, který můžete kdykoli mít, je dluh studentských půjček, protože dluh studentských půjček není v konkurzu. Takže chci, abys změnil svůj postoj – přestal se cítit, jako bys se utopil v dluhu studentských půjček a začal se cítit, jako bys plaval v budoucnosti svého života … a že tvůj dluh studentských půjček ti dovolil dostat se tam. Změňte svůj postoj a uvidíte také změnu finančního života.

Nemůžu platit výdaje a výdaje na pobyt. Existuje nějaký způsob, jak snížit dluh kolejí? Mám 58 let.

Musíte pochopit, že dluh studentských půjček nezmizí. Mají zákonnou pravomoc zdobit kontrolu vašeho sociálního zabezpečení. Takže musíte dostat slovo “nemůže” z vašeho slovníku. Možná budete chtít přemýšlet o tom, jak získat práci v neziskové organizaci, protože pokud to uděláte, pak můžete splácet dluh studentských půjček podle metody IBR a po 10 letech je to zcela odpuštěno. Pak, pokud chcete, můžete požádat o plné sociální zabezpečení. Žádná platba studentských půjček + dodatečné příjmy ze sociálního zabezpečení by vám měla hodně pomoci!

Jak vyplácíte půjčky Parent Plus, když si nemůžete dovolit platby?

Omlouvám se, že vám to řeknu – měli jste o tom přemýšlet dříve, než jste vzali rodiče plus půjčku. Protože jste pro tyto půjčky na háku a není pro vás absolutně žádný způsob, jak je obejít. pokud si skutečně nemůžete dovolit platit na ně, musíte požádat vaše dítě, na které jste tyto půjčky vzali, aby vám pomohli. Dluží vám to, abyste pomohli platit za jejich vysokoškolské vzdělání. Takže, jdi se jich zeptat hned!

Suze Orman, jak čelit finančním strachům, odhaluje bezplatný kurz online

Sep.23.201505:19

Dokážete vysvětlit strategii studentských půjček, kterou jste uvedli dříve ve vzduchu? [viz výše uvedený segment]

Kyana, která se dnes ráno zúčastnila dnešní výstavy TODAY, měla studentskou půjčku ve výši 40 000 dolarů, že měsíčně vyplácí 150 dolarů v rámci Programu splácení IBR nebo výplaty z příjmů. Podle standardní metody splácení by její platby na půjčku ve výši 40 000 dolarů byly asi 400 dolarů měsíčně. Co se jí tedy děje, je to, že 250 dolarů méně za měsíc, které platí z IBR ze standardní metody, je umístěna na zadní straně úvěru. Její úvěr + úroky rostou spíše než klesají. Za 20 let, kdy jí bude odpuštěno půjčka, bude mít cca. 80 000 dolarů z dluhu studentských půjček odpuštěno, protože je pěstováno. Ona bude dlužit běžné daně z příjmů na celý $ 80,000 ten rok. Ona je mnohem lépe prostě platit 250 dolarů za měsíc nyní, že si může dovolit, takže za 10 let její půjčka je vyplacena a ona nemusí starat se o daně z příjmů. Jediní lidé, kteří by měli někdy půjčit studentskou půjčku IBR, jsou ti, kteří pracují pro neziskové místo zaměstnání. Po deseti letech je jim odpuštěno jejich půjčka a na ni neplatí daň z příjmů. Velký rozdíl pro někoho, kdo pracuje ve veřejném sektoru, jako je Kyana!

SOUVISEJÍCÍ: Suze Orman: “Nedělejte svým dětem příspěvek” a další tipy na peníze pro rodiče

Máme několik studentských studentských společností. Jak budeme konsolidovat a jakou společnost doporučujete? Měla by být kombinována jak s mým, tak s mým manželem?

Nikdy byste nikdy neměli spojit studentskou půjčku s manželem! Musíte to udržet jako oddělené, jak to může být! Děláš si ze mě srandu!?

Ostatní dluhy

Jak mohu zjistit, která kreditní karta se má vyplatit jako první? Má to být ten, který má nejmenší rovnováhu a pracuje na všech ostatních? Tváří v tvář dluhům z kreditních karet může být ohromující, ale chci je zaplatit všem.

Přidejte všechny splatné minimální platby. Přidejte 20% k tomuto číslu. Řekněme, že dlužíte 300 dolarů měsíčně za minimální splatnost za všechny vaše kreditní karty – 20% z toho je 60 dolarů. Za každý měsíc od tohoto okamžiku zaplatíte minimální platbu splatnou v tomto měsíci, i když min. platba splatná příští měsíc je nižší. Musíte přidat 60 dolarů na nejvyšší úrokovou sazbu, kterou platíte. Když je tato karta vyplacena, použijete celou částku plus 60 dolarů a přidáte ji k druhé nejvyšší platové kartě, kterou platíte. Pokračujte takhle. V mém novém online kurzu vám ukáže přesně, jak to udělat. Takže se ujistěte, že jste si ho stáhli!

Mám dluh z kreditní karty asi 15 000 dolarů. Měla bych ji zaplatit tím, že jsem vybrala peníze z mé důvěry nebo si půjčila od banky nebo družstevní záložny?

Ne! Nedělejte to. Proč prostě prostě nezměníte kreditní kartu s 0% úrokovou sazbou po dobu 21 měsíců? Opravdu se začněte zaměřovat na vyplácení za měsíc.

Vždycky mi bylo řečeno: “Nezavírejte kreditní kartu s celou dobrou historií.” Ale co je lepší nebo horší na kreditní skóre: mít otevřené tisíce v úvěrových liniích nebo udržet tuto dobrou historii? Mám spoustu dobrých historií i v jiných oblastech mé kreditní zprávy. Jen se snažím zklidnit svůj dluh a úvěr, abych to zvládl lépe.

Historie představuje pouze 10% vašeho skóre FICO. 30% vašeho skóre FICO se skládá z poměru vašeho dluhu k úvěru, což v podstatě znamená, kolik dlužíte na všech svých kreditních kartách ve srovnání s úvěrovým limitem, který máte na všech svých kartách. Takže uzavření platební karty je nejhorší věc, kterou můžete udělat! Jakmile zaplatíte kreditní kartu, stačí ji rozříznout, ale nezavřete ji! To samozřejmě předpokládá, že za tyto kreditní karty neplatíte roční poplatek. Pokud ano, je to dost důvod, abyste tuto kreditní kartu zavřel dolů. Nemá žádný smysl, aby se některé z vašich kreditních karet v obchodních domech otevřely.

Odchod do důchodu

Dostanu předčasný odchod do důchodu v příštím roce, protože se jedná o definovaný prospěch a myslím, že by se společnost mohla změnit na 401k. Můj plán je více než jiní ve společnosti, protože má nárůst nákladů. Nemám žádný dluh z kreditní karty, zbývá mi jen pět let, abych splatil své hypotéky. Bojím se, že to nestačí, ale vím, že se mi to podaří. Mám také příležitost pracovat pro jiné společnosti, ne jen tolik příjmů, ale přátelské a čestné prostředí. Je můj plán pro žádný dluh a šťastný život za to stojí?

Jak máš šťastný život, když skončíš a vy se bojíš smrti ?! Když pracujete ze strachu, budete VŽDY dělat finanční chyby! Jste si jisti, zda v příštím roce převezmou stanovenou výhodu, že ji ztratíte? Nemyslím si, že ano! Nebudou to jen dát novým zaměstnancům. Vyzkoušejte to pozorněji, ale pokud se bojíte něco udělat, je lepší udělat nic než něco, co vás děsí.

SOUVISEJÍCÍ: Suze Orman: Budete trávit více v důchodu než vy teď

Mám 59 let a jsem vdova. Jsem v současné době nezaměstnaný. Můj manžel neměl důchod. Nemám žádnou hypotéku, ale postrádám příjem. Měl bych se svými manžely Sociální zabezpečení snížit o 60 let? Mám malý důchod, ale neměl by žádný smysl, aby to bylo příliš brzy. Mám pár akcií a obdržím dividendy. Jaká je vaše rada pro mě? Snažím se získat práci více než rok bez štěstí. Nemám žádné zdravotní pojištění a jsem příliš malá pro Medicare.

Pokud je vaše sociální zabezpečení (když odplníte plný věk odchodu do důchodu) větší než jeho snížená částka, pak bych si vzal jeho sníženou částku, abych vám pomohl dostat. Když otočíte 66 nebo 67, přepněte na vaše. pokud se skutečně snažíte tak moc, možná budete chtít prodat svůj dům a přesunout nějaké místo, kde si můžete dovolit koupit něco, co je mnohem méně, než kde žijete teď – kde byste si mohli dovolit dělat platby a získání zdravotního pojištění.

Investujte

Nejlepší investice, do které mohu dát peníze?

Nejlepší investice jste vy! Pokud máte nějaké dluhy z kreditních karet, dluh z úvěrů na auto, dluh studentských půjček, který by měl být splacen před provedením investice. Je samozřejmé, že pokud pracujete pro zaměstnavatele, který má 401K, který se shoduje, je to nejlepší místo, kde můžete dát své peníze.

Co si myslíte o 529 účtech pro malé děti?

Miluji je! Přejděte na savingforcollege.com. Je to webová stránka Josepha Hurleyho – je odborníkem na 529 plánů.

Jaký je nejlepší účet pro začátek dítěte? Měli bychom hledat ty, které získají většinu peněz?

Nejlepší účet pro dítě je plán 529. Buďte velmi opatrní na účty UGMA [Uniform Gifts to Minors Act]. Za jakékoliv peníze na účtu UGMA se opět počítá nárok dítěte na finanční pomoc. 529s je způsob, jak jít!

Jak mám ušetřit peníze na kolej svého syna? Zajímalo by vás, jestli vám doporučuje plán 529NY šetřit? A jsou tam sankce, když jsou vyňaty?

Žádné tresty, žádné daně! Dokud je používán pro výchovu dítěte.

Jsme rodinní příjmy a my máme 6letou. Bojím se, že ještě nemůžeme zachránit svou vysokou školu. Pokud bychom našli $ 20 – $ 50 / měsíc, abychom odložili místo, kde by to bylo nejlepší místo?

Z jeho zvuků byste měli dostat životní pojištění k ochraně tohoto dítěte, pokud se něco stane s vámi nebo s vaším manželem, pokud jste ženatí. Potřebujete také živou, odvolatelnou důvěru, protože nezletilí nemohou dědit peníze. Ujistěte se, že jste je ochránili všemi možnými způsoby, kdyby se něco pokazilo. Pokud jste udělali všechno, abyste je ochránili, použijte plán 529!

Jaké jsou některé dobré strategie pro investice s mými Rothy jinými než akciemi?

S firmou Roth IRA ve společnosti pro zprostředkování slev můžete nakupovat jednotlivé dluhopisy a / nebo jakoukoli investici, kterou mohou nabídnout. Ale v tomto okamžiku, akcie, zvláště ty, které platí dobrou dividendu a je to dobrá společnost – je to skvělý způsob, jak jít.

Na tomto trhu nahoře a dole, co by vypadalo jako mírné portfolio rizikového portfolia?

Bylo by naprosto nezbytné, aby v ní byly dividendy placené akcie, které by zakřivily kousnutí trhů se stoupajícím otáčením. Přinejmenším získáváte příjem, zatímco trh je na této jízdě na horské dráze!

Co myslíte o obchodování s burzovanými fondy (ETF)? Není to dobrý způsob, jak udělat nějaké rychlé peníze?

Ne! Obchodování s čímkoli není nikdy dobrý způsob, jak udělat rychlé peníze. Pravé bohatství je postaveno na získání velké pozice akcií ve velkých společnostech.

Já jsem ve čtyřiceti letech a rád bych odešel do důchodu asi za 15 let. Přispíval jsem k mému 401k od doby, kdy jsem byl ve svých dvaceti letech. Měla bych své investice udržet ve vysokém riziku nebo nižší riziko?

Udržujte investice ve vysokém riziku.

Moje 27leté dítě dostalo “skutečné” zaměstnání jako truhlář. S touto prací přichází anuita. Kolik by se měl týkat anuity týdně?

Já bych vkládal peníze do důchodu, pouze pokud odpovídají jeho příspěvku. V opačném případě je mnohem lepší dělat své vlastní Roth IRA, kde může maximálně dosahovat 5.500 dolarů ročně. Pokud se přizpůsobí jeho příspěvku, měl by přispět až do okamžiku utkání a pak vzít nějaké další peníze a dát to ke studentskému úvěru, který mu může mít dluh, který může mít dluh z kreditních karet, nebo může mít havarijní fond!

Mám značné množství v mé 401k od předchozí společnosti. Nechávám to s aktuální investiční skupinou? Pokud ne, kde bych ho měl přesunout? Mám novou práci a mám ještě několik let práce?

Chtěl bych s tím provést IRA převrácení. Na jakékoli velké slevové makléřské společnosti. Investujte ho buď do fondů obchodovaných na burze, indexových fondů nebo do akcií na dividendy. Ale udělal bych to na základě dolaru. Neinvestujte paušální částku nyní.

Moje 24-letá dcera má svou práci 401/403 [že je] v šesti letech. Ona je student ve škole opustit svou práci za měsíc, takže může dělat školu na plný úvazek. Co je nejlepší, co může udělat s jejími penězi v době 401k / 403b, když skončí?

Když skončí, proveďte převrácení IRA s tím na velkém slevovém makléřském programu. Investujte to. Více informací naleznete v odpovědi výše.

Suze Orman o tom, jak si koupit dům, s výjimkou odchodu do důchodu

Sep.23.201505:43