للتقاعد بشكل جيد ، وتجنب هذه البراغي الثمانية ، كما يقول الخبراء

المخاطر المحتملة التي تهدد التقاعد الناجح كثيرة ، وأكبر الأخطاء تقع في كل من الفئتين النفسية والمالية ، وفقا للمستشارين الماليين. تحدثت قناة CNBC مع ثمانية مستشارين ، توصلوا فيما بينهم إلى ثمانية أخطاء شائعة في التقاعد.

عدم وضوح
وقال مايكل راندولف كبير المستشارين والمخطط المالي المعتمد لدى ويلو كريك ويلث مانجمنت “أكبر قلق لدينا مع عملائنا هو الجزء النفسي.” “سيقولون: ماذا أفعل؟ أرسم الأسوار؟ ثم ماذا؟”

ويحصل المستشارون على العديد من العملاء المتقاعدين الذين “يضيعون” ولا يركزون على مواردهم المالية أو مستقبلهم ، لأنه بعد أن حققوا نجاحًا كبيرًا طوال حياتهم المهنية ، يشعرون الآن أنه لم يعد لديهم القدرة على التحكم.

وقال راندولف: “إنهم يشعرون بالاختفاء ، [و] إنه أمر مزعج ، [لذلك] من المهم جدًا التفكير في الأمر قبل التقاعد حتى تعرف ما تخطط له”. “إذا لم يكن لديك قدر كبير من الوضوح لما تريده عن طريق التقاعد ، فمتى ستحصل عليه؟”

رفض قبول التغيير
كثير من الناس لا يفهمون كيفية تخصيص الموارد خلال فترة زمنية غير معروفة ، وفقًا لكاثلين روث ، وهي مخطّطة مالية معتمدة وشريكة مع Waterstone Partners..

وأضافت: “أكبر شيء هو تعلم قبول أنه قد يكون هناك تغيير في نمط الحياة والعيش بسلام مع ذلك”. “ولكن عندما تتحدث عن الميزانيات ، يتم إغلاق الناس.”

كما يشعر الناس أنهم لم يعودوا قادرين على القيام بما يريدونه ويندمون على الإهمال في الماضي ، قال روث “إنه يجلب شعوراً بالإنكار والألم”.

وفقًا لروث ، يحتاج المتقاعدون إلى تعلم مهارات تفكير جديدة ، بما في ذلك:

  • التواصل مع القيم الشخصية (أي إدراك أنها ضد آلة التسويق).
  • اتخاذ خيارات مالية صارمة (بمعنى التخلص من النفقات – الملابس المصممة وقهوة لاتيه ووجبات الطعام الجاهزة – التي تعرضهم لمخاطر مالية).
  • انتبه إلى التدفق النقدي.

وجود DIY عقلية
مجال آخر من التفكير الخاطئ هو الذهاب بمفرده. وقال مايكل سالي ، مدير الثروة ورئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي لمجموعة Salley Wealth Advisors Group: “العديد من جيل الطفرة السكانية لديهم عقلية أفعل ذلك بنفسك ؛ اعتادوا الذهاب إلى الإنترنت للقيام بأبحاثهم الخاصة”. “إنهم يعتقدون أن هذا ينطبق على التخطيط المالي أيضًا.”

وبدون مساعدة مهنية ، سيقلل المتقاعدون عادة من احتياجاتهم المالية ويتغاضون عنها.

وقال هيرب وايت ، المخطط المالي المعتمد ورئيس استراتيجيات “حياة معينة في الثروة”: “يصبح الناس أكثر تركيزًا على العودة بدلاً من التركيز على أهدافهم المالية الشخصية”..

الفشل في وضع خطة رسمية
وكثيراً ما يفشل المتقاعدون في وضع خطة رسمية مكتوبة للتقاضي والدخل ، وفقاً لوايت. يجب أن تتضمن الخطة كلا من الميزانية التفصيلية واستراتيجيات التخفيف من الضرائب التطلعية.

وقال وايت “إنهم لا يفهمون أن الخطط الرسمية تمنحهم القدرة على استخدام نهج منظم للغاية – لا يتفاعلون عاطفيا مع السوق – ب) تأكيدات بأن هناك طريقة لمعالجة الأحداث غير المتوقعة”..

لعبها آمنة جدا
وقال المدير المالي المعتمد إدوارد كوهيلبب ، رئيس شركة كولهيب للاستشارات الاستثمارية: “لقد رأى المتقاعدون أن الأقراص المدمجة تحقق نتائج جيدة في التسعينات ، ويتوقعون منهم أن يحققوا نتائج أفضل في المستقبل”. “لكن قد نكون في بيئة منخفضة الفائدة خلال السنوات الخمس إلى العشر القادمة”.

وأشار إلى أنه ينبغي أن يحصل المستثمرون على مبلغ مقطوع يصل إلى 20 إلى 22 ضعفا من المبلغ الذي يحتاجون إليه سنويا.

لا تقليص حقا
النقل لا يساوي التوفير دائمًا. وقال كولهيب: “يعتقد عدد من الأزواج المتقاعدين أنهم يستطيعون التحرك والتقليص لتوفير المال”. “في الواقع ، في كثير من الأحيان أنها لا توفر الكثير من المال في هذه الخطوة.”

على سبيل المثال ، إذا كان العملاء يبيعون منزلًا بقيمة 500000 دولار ، فقد ينفقون ما يقرب من شراء منزل جديد أصغر ولكن أجمل. “بين إغلاق التكاليف [شراء وبيع] ، ونقل وشراء أثاث جديد ، قد ينفقون حوالي 100،000 دولار ،” Kohlhepp.

لا تخطط للآباء
قالت مجموعة Salley Wealth Advisors Group: على الرغم من أن العديد من جيل الطفرة السكانية يدعمون الأمهات والآباء المسنين مالياً ، إلا أن نسبة صغيرة فقط تدمج احتياجات والديهم المالية في خططهم المالية الشاملة..

“نحن بحاجة إلى توفير لوالدينا ، مع الأخذ في الاعتبار أنها قد تعيش حتى سن الشيخوخة” ، قال. “ونحن بحاجة إلى هيكل أصولهم لحمايتهم. إذا لم نفعل ذلك ، فإننا نعرض أنفسنا لنفاد أصولنا الخاصة.”

وأوضح سالي أن العديد من العملاء يتجنبون اتخاذ مثل هذه القرارات لأنهم ببساطة لا يريدون مواجهتها.

“يضع الناس غمامات ولا يهتمون بالمناطق التي قد تدمر تقاعدهم.” -Herb الأبيض ، رئيس استراتيجيات الثروة حياة معينة

فشل في تحقيق أقصى قدر من الضمان الاجتماعي
قالت White in Life Certain Wealth Strategies أن العديد من الأشخاص من ذوي الذكاء يجب أن يبدأوا في المطالبة بمزايا الضمان الاجتماعي في أقرب وقت ممكن. وقال “انهم يعتقدون انهم اذا جمعوا لمدة أطول من السنين فسيكون ذلك أكثر فائدة ولكنه ليس كذلك.”.

وأشار وايت إلى أنه بالنسبة للأزواج ، على سبيل المثال ، هناك أكثر من 80 استراتيجية للمطالبة بالحماية الاجتماعية ، بما في ذلك “ملف وتعليق” أو “تطبيقات مقيدة”.

لا يتم الإعلان عن هذه الاستراتيجيات ، ويمكن أن يكون “الفرق بين أفضل قرار وأسوأ قرار ممكن بشأن موعد الانتخابات … أكثر من 100000 دولار” ، وفقًا لمقالة أعدتها الرابطة الدولية للاستشاريين الماليين المسجلين..

الأبيض يحذر من التفكير بالرأس. وقال “الناس يضعون غمامات ولا يهتمون بالمناطق التي قد تدمر تقاعدهم.”. 

— من ديبورا ناسون ، خاصة على CNBC.com

Like this post? Please share to your friends:
Leave a Reply

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

85 − = 75

map