نافذة مكسورة؟ فكر مرتين حول مطالبة التأمين على المنزل

0

تشتري مالكي المنازل على أمل ألا تكون بحاجة لاستخدامه. ثم يحدث شيء ما. إنها ليست خسارة كبيرة – ربما يقوم طفل الجار برمي كرة من خلال النافذة أو فرع هابط يلحق الضرر بالميزاب.

هل تقدم مطالبة؟ بعد كل شيء ، هذا هو السبب في أنك دفعت أقساط التأمين كل هذه السنوات. لسوء الحظ ، الأمر ليس بهذه البساطة. أنت في حاجة للنظر في العواقب. 

تنصح لورا آدمز ، كبيرة المحللين في قسم التأمين في موقع Insurance Quotes.com “لا تقدم مطالبات بشأن خسائر صغيرة”. “إذا كان ذلك سيكلفك عدة مئات من الدولارات من جيبك ، فمن الأفضل أن تدفع ثمن الإصلاح بنفسك بدلاً من تقديم مطالبة رسمية لشركة التأمين الخاصة بك.”

يبلغ متوسط ​​الزيادة في سعر الإصدار المدفوع لعائلة أمريكية تقدم مطالبة لمالك المنزل حوالي تسعة بالمائة أو 150 دولارًا سنويًا ، وفقًا لدراسة جديدة أجرتها شركة التأمين. ولكن في بعض الولايات ، قد يؤدي هذا الادعاء الوحيد إلى زيادة أكبر بكثير من المتوسط ​​الوطني.

أخبرني آدمز: “إن المكان الذي تعيش فيه يلعب دورًا كبيرًا حقًا في ما إذا كان عليك تقديم مطالبة والعواقب المالية التي قد تراها نتيجةً لتقديم المطالبة”..

الدول الخمس التي تزيد فيها العلاوة ستكون الأعلى لمطالبة واحدة:

  • مينيسوتا: 21 في المئة
  • كونيتيكت: 21 في المئة
  • ميريلاند: 19 بالمائة
  • كاليفورنيا: 18 بالمائة
  • ولاية أوريغون: 17 في المئة

الدول الخمس حيث الزيادة في الأقساط ستكون الأصغر:

  • تكساس: 0 في المئة
  • نيويورك: 1 في المئة
  • فلوريدا: 2 في المئة
  • فيرمونت: 2 في المئة
  • ماساتشوستس: 2 في المئة

في هذه الدراسة ، تم احتساب أسعار التأمين على ستة شركات تأمين كبيرة على أساس بيت عائلة واحدة مؤمن عليه مقابل 144،000 دولار مع المطالبة الأولية بمبلغ يصل إلى 30،000 دولار. انقر هنا لعرض جميع الدول.

لماذا هذا التباين?

وذكر تقرير أسعار التأمين أن الاختلافات بين الولايات ترجع إلى الاختلافات في قانون الولاية وحدوث الكوارث الطبيعية. يتم تنظيم التأمين على مستوى الولاية وتختلف القوانين من ولاية إلى أخرى. في تكساس ، لا يُسمح للشركات بتعزيز أقساط المنزل بناءً على مطالبة واحدة متعلقة بالطقس.

كما أن شركات التأمين تعرف أن مخاطرها أعلى في الأماكن التي بها كوارث طبيعية أكثر ، لذا فإن أسعارها أعلى في الدول التي تعاني من خسائر أكبر بسبب الأعاصير والأعاصير والفيضانات والزلازل. قال معهد معلومات التأمين إن ارتفاع الأسعار في ولاية مينيسوتا يرجع بشكل كبير إلى “تكرار وشدة” الكوارث الطبيعية غير المتوقعة هناك في السنوات الأخيرة. كان عدد الأعاصير أعلى بكثير من المعايير التاريخية.

وقال روبرت هانتر ، مدير قسم التأمين في اتحاد المستهلكين في أمريكا ومفوض تكساس للتأمين السابق: “إن التلاعب بأحد المطالبات غير مناسب”. “إذا كان هناك شيء من الواضح أن خطأك ، وهذا يحدث أكثر من مرة ، يجب أن يسمح لهم بزيادة أسعارك. ولكن يجب ألا يحدث ذلك مع مطالبة متعلقة بالطقس. “

هل هذا حقا الطريقة التي من المفترض أن تعمل بها?

نحن بحاجة إلى النظر في التأمين بشكل مختلف عما كنا عليه في الماضي لأن السوق قد تغير.

قال مايكل باري من معهد معلومات التأمين: “من الأفضل دائمًا تقدير مدى الضرر الذي يلحق بممتلكاتك قبل تقديم مطالبة.” “هل هذه الخسارة بهذا الحجم أن تقديم المطالبة هو القرار المالي الحكيم؟ إذا كانت الخسارة أكثر من ألف أو ألفي دولار فوق المبلغ المقتطع ، فربما يكون من الأفضل أن تدفع ثمن الإصلاحات من الجيب “.

“إنها سخيفة تماما وغير عادلة تماما” ، قالت ايمي باخ ، المديرة التنفيذية لحاملي بوليتيكيشن يونايتد ، وهي مجموعة غير ربحية مقرها في سان فرانسيسكو. “أعتقد أنه أمر شائن أنه يمكنك استخدام التأمين الخاص بك وجعل قسط التأمين الخاص بك.”

لكن هذا هو الواقع. لهذا السبب ، يوصي المدافعون عن حقوق المستهلك بالحفاظ على حماية تأمين مالك المنزل من الخسائر المالية التي لا يمكنك تحمل تكاليفها بنفسك ، استنادًا إلى مدخراتك ودخلك.

وقال كيفن براسرر ، المحرر التنفيذي في موقع Checkbook.org: “خذ أكبر كمية يمكن خصمها من المعدة”. “مع خصم مرتفع ، ستكون أسعارك أقل وستقل احتمالية تقديم مطالبة صغيرة يمكن أن تكون أكثر تكلفة من المبلغ الذي تخرج منه.”

سنتى

اليك ما يزعجني. لا توجد وسيلة لتعرف ما إذا كان ادعاء لك ربما الملف سيؤدي إلى قسط أعلى. قد لا يكون الادعاء بأنه يزيد عن ألفي دولار فوق المبلغ القابل للخصم مشكلة لبعض العائلات وقدرة كبيرة للآخرين.

لا تقدم شركات التأمين أي إرشادات حول هذا ، لذا عليك فقط أن تفترض أن تحركك سيؤدي إلى رد فعل مكلف. هذا ليس عدلا. يمكنك شراء التأمين لحمايتك من الخسارة ، وبعد ذلك عندما يكون لديك شرعي ادعى أنك تخشى استخدام هذا التأمين خشية التعرض للعقوبة بسعر أعلى.

يمكنك أن تطلب من وكيل التأمين أو الوسيط ما إذا كانت المطالبة قد تؤدي إلى رفع سعر الفائدة. لكن الفرص هي أنهم لا يستطيعون إخبارك على وجه اليقين. من خلال إجراء هذه المكالمة ، فإنك تخاطر بإخفاء سؤال يعامل ك يطالب. صحيح. تقوم شركات التأمين في بعض الأحيان بمعالجة الاستفسارات المتعلقة بالمطالبات المحتملة كما لو تم تقديم مطالبة بالفعل. وهذه “المطالبات الوهمية” يمكن أن يؤدي إلى ارتفاع أقساط التأمين. كما غريب في هذا الصوت ، يحدث.

يبدو لي أن تكساس لديها الفكرة الصحيحة. لا ينبغي رفع أسعار مالك المنزل بعد مطالبة واحدة فقط. هذه قاعدة بسيطة يستطيع الجميع فهمها.

عشب Weisbaum هو المستهلك. اتبعه على Facebook و Twitter أو قم بزيارة موقع ConsumerMan.