专家说,为了退休,避免这八次搞砸

财务顾问表示,潜在的陷阱有可能成功退休,其中最大的错误属于心理和金融类别。 CNBC与8位顾问进行了交谈,他们之间提出了八个最常见的退休错误.

缺乏清晰度
“我们与客户最关心的是心理因素,”Willow Creek Wealth Management的高级顾问兼认证财务策划师Michael Randolph说。 “他们会说:’我该怎么办?画围栏?那么什么?’”

他补充说,顾问会让很多退休的客户“失去”而不关注他们的财务状况或未来,因为他们在整个职业生涯中取得了很大的成功,现在他们感觉自己不再有控制感了.

“他们觉得自己漂泊了,[并且]令人不安,[所以]在你退休之前考虑它是非常重要的,所以你知道要做什么计划,”伦道夫说。 “如果你对退休后想要的东西不太清楚,那么你什么时候能拥有呢?”

拒绝接受改变
许多人不了解如何在未知的时间段内分配资源,据认证财务规划师兼Waterstone Partners合作伙伴凯瑟琳·罗斯(Kathleen Roth)表示。.

“最重要的是学会接受生活方式可能会发生变化,并与之和平相处,”她补充道。 “但当你谈到预算时,人们就会关闭。”

罗斯说,当人们觉得他们不能再做他们想做的事情并后悔过去的粗心大意时,“它会带来一种否认和痛苦的感觉。”

根据罗斯的说法,退休人员需要学习新的思维技能,包括:

  • 接触个人价值观(即实现“我们反对营销机器”).
  • 做出艰难的财务选择(即消除费用 – 名牌服装,拿铁咖啡,外卖餐 – 这使他们面临财务风险).
  • 注意现金流.

有一个DIY 心理
另一个错误思考的领域就是单打独斗。 Salley Wealth Advisors Group的财务经理兼总裁兼首席执行官迈克尔萨利说:“许多婴儿潮一代都有自己的心态;他们习惯上网做自己的研究。” “他们认为这也适用于财务规划。”

如果没有专业人员的帮助,退休人员通常会低估并忽视他们的经济需求.

“人们变得过于专注于回报而不是专注于他们的个人财务目标,”Herb White说,他是经过认证的理财规划师和Life Certain Wealth Strategies总裁.

未能制定正式计划
怀特表示,退休人员往往也未能建立正式的书面退休收入计划。该计划应包括详细的预算和前瞻性的减税战略.

“他们不明白正式计划给他们一个能够使用非常严谨的方法 – 不能在市场上做出情感反应 – 以及b)保证有办法解决意外事件,”怀特说.

玩它太安全了
Kohlhepp Investment Advisors总裁Edward Kohlhepp Sr.表示,“退休人员看到CD在20世纪90年代表现良好,他们希望未来能够做得更好。” “但未来五到十年,我们可能处于低利率环境中。”

他指出,投资者应该一次性支付每年产生的金额的20至22倍.

没有真正缩小规模
搬迁并不总是等于储蓄。 “一些退休夫妇认为他们可以搬家和缩小规模以节省资金,”科尔赫普说。 “实际上,很多时候他们并没有为此举节省太多钱。”

例如,如果客户出售价值50万美元的房屋,他们可能会花费几乎同样多的购买更小但更好的新房。 “在关闭成本[买卖],搬家和购买新家具之间,他们可能花费大约10万美元,”Kohlhepp解释道.

没有为父母做计划
Salley Wealth Advisors Group的Salley表示,尽管许多婴儿潮一代在为老年母亲和父亲提供经济支持,但只有一小部分人将其父母的经济需求纳入其自身的综合财务计划中。.

“我们需要为我们的父母提供服务,记住他们可能活到很晚,”他说。 “我们需要构建他们的资产以保护他们。如果我们不这样做,我们就会暴露自己的资产。”

萨利解释说,许多客户避免做出这些决定,因为他们根本不想面对这些决定.

“人们戴上眼罩,不注意可能会破坏他们退休的地方。” -Herb White,Life Certain Wealth Strategies总裁

未能最大化社会保障
生命中的白人某些财富战略表示,许多人都有心态,他们应该尽早开始申请社会保障福利。 “他们认为如果[他们]收集的时间更长,那将更有利,但事实并非如此,”他说.

怀特指出,对于已婚夫妇,例如,有超过80种申请社会保障的策略,包括“归档和暂停”或“受限制的申请”。

根据国际注册财务顾问协会的一篇文章,这些策略没有公布,“最佳决策与何时选择最差决定之间的差异……可能超过10万美元”。.

怀特警告不要陷入沉思。 “人们戴上眼罩,不注意可能会破坏他们退休的地方,”他说. 

— 作者:Deborah Nason,特别报道CNBC.com

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