税收:退休人员最友好的州

让你的窝蛋持久的关键是花钱少于你赚的钱. 

但是,由于州税法的差异,您很快就会了解到这一点 哪里 你在退休期间生活在很大程度上决定了你的花费.

一些州,如明尼苏达州和佛蒙特州,对退休收入征收高额税。阿拉斯加,内华达州和怀俄明州没有所得税,它们更友好,影响更小.

伊利诺斯州Riverwoods的CCH税务服务公司的州税务分析师Kathleen Thies表示,年龄较大的婴儿潮一代的庞大规模鼓励大多数州考虑为老年人提供更多的税收优惠立法。一些救济计划已经颁布.

以下是十个最不友好的州,税收方面,也是最友好的州。由于税法对退休人员的影响不同,取决于他们的财务状况,我们没有对州进行排名,而是按字母顺序排列.

最不友好的国家

加州

州所得税: 1% – 13.3%

州销售税:7.5%(合并州,当地费率)

平均房产税率占平均房屋价值的百分比: 0.8% 

物业税排名: 33 

遗产税:仅限于联邦遗产税征收率

遗产税: 没有

加州阳光明媚的天空可能是电影明星和百万富翁的游乐场,但退休的居民应该拿走他们的钱并跑步.

金州征收全国最高的个人所得税税率之一。鉴于大多数其他退休收入已全额征税,其社会保障福利的免税额不大.

房产税按房屋价值的100%进行评估,最高可达房屋现金价值的1%。这会严重影响您的生活水平。新房和现房及公寓的中位数房价达到340,000美元,包括旧金山,洛杉矶和圣地亚哥在内的城市房地产价格居高不下.

康涅狄格

州所得税: 3% – 6.7%

州销售税: 6.3%

平均房产税率占平均房屋价值的百分比: 1.49%

物业税排名: 10

遗产税: 7.2% – 12%,免税金额200万美元 

遗产税: 没有

纽约商业精英的这个通勤天堂并没有削减老年人的任何懈怠 – 特别是手段.

实际上,康涅狄格州征收的累进遗产税比200万美元的免税额高出12%。它还对养老金福利征税,是仅有14个对社会保障收入征税的州之一。希望进一步扩大他们来之不易的储蓄的老年人可能会投入更广泛的网络. 

爱荷华州

州所得税: 0.36% – 8.98%

州销售税: 6%(但当地税收可增加2%) 

平均房产税率占平均房屋价值的百分比: 1.36% 

物业税排名: 14 

遗产税: 没有

遗产税: 5% – 15%,取决于金额,继承人与死者的关系.

爱荷华州可能是肥沃的耕地,但它也从每个可用的来源收获税收.

其个人所得税税率最高为8.98%,而继承财产的税率最高为15%。退休收入也部分纳税,但55岁及以上的已婚纳税人可能不包括高达12,000美元(单一申报人为6,000美元)的退休金和其他退休金.

救济就在眼前。该州将在2014年逐步取消对社会保障收入的征税,立法者今年批准在未来10年内减少44亿美元的财产税 – 农业和住宅物业纳税人每年将节省约5亿美元。第10年。然而,总的来说,爱荷华州仍然为大多数老年人提供比他们讨价还价更高的税收.

缅因州

州所得税: 2% – 8.5%

州销售税: 5%

平均房产税率占平均房屋价值的百分比: 1.11%

物业税排名: 18 

遗产税: 8% – 12%,豁免200万美元 

遗产税: 没有

缅因州没有减税优惠。松树州的最高边际所得税税率为8.5%,并征收高额财产税.

缅因州也给富裕的退休人员带来了沉重的打击,对超过200万美元的房产征税高达12%。所有养老金年金的老年人可以扣除每位纳税人6,000美元(2013年后为10,000美元),退休计划收入包括作为联邦调整后的总收​​入,但这一数额会因他们获得的任何社会保障和铁路退休福利而减少. 

内布拉斯加州

州所得税: 2.46% – 6.84%

州销售税: 5.5%

平均房产税率占平均房屋价值的百分比: 1.72% 

物业税排名:

遗产税: 没有

遗产税: 1%的直系亲属免税额为40,000美元,13%的远程亲属免税额为15,000美元,18%为其他所有人,免税额为10,000美元。配偶是免税的。 (这个税是在县级征收的。)

以化石床和历史悠久的小径(小马快车,刘易斯和克拉克和俄勒冈州)而闻名的Cornhusker州,更不用说奥马哈牛排,带来社会保障福利.

按实际市场价值的100%评估的房产税也是全国最高的,但65岁及以上的人根据收入存在宅基地豁免。例如,家庭收入高达31,000.99美元的已婚夫妇可以100%免税,而那些赚取39,301美元或以上的夫妇则不会获得免税.

更正:该故事的早期版本不准确地说内布拉斯加州 正在逐步取消其遗产税.

新泽西州

州所得税: 1.4% – 8.97%

州销售税:7%

平均房产税率占平均房屋价值的百分比: 1.98%

物业税排名:

遗产税:0.8% – 16%,豁免675,000美元 

遗产税:0% – 16%,仅适用于超过100万美元的庄园

新泽西州为老年人提供接近城市文化和精致餐饮的服务 – 如果他们能负担得起的话.

花园州拥有全国最高的平均财产税率,最高州所得税税率为8.97%。它还对遗产和继承财产征收相当大的税。社会保障福利不在州一级征税,但所有形式的退休收入都作为收入纳入州税收申报表.

然而,“养老金排除”确实有助于允许年龄在62岁或以上的退休人员收入低于10万美元,以便在已纳税养老金,年金和IRA分配中为已婚联合申报者每年排除高达20,000美元。单个纳税人的限额为15,000美元. 

纽约

州所得税: 4% – 8.82%(不包括地方所得税)

州销售税: 4%

平均房产税率占平均房屋价值的百分比: 1.38%

物业税排名: 13 

遗产税: 0.8% – 16%,100万美元免税 

遗产税: 没有

纽约市是一个价格昂贵的居住地,这已经不是什么秘密了。但该州其他地方也淹没了你的钱包.

根据税务基金会的统计,帝国州的人均个人所得税税率最高,为1,865美元。纽约的所得税税率已经很高,但税务基金会指出,许多收入超过10万美元的纳税人在其所有收入上支付最高税率,而不仅仅是高于支架门槛的金额。社会保障福利免税.

虽然财产税很高,但一些地方的老年人可能会将其房屋的评估价值降低多达50%。收入限制适用.

明尼苏达

州所得税: 5.35% – 7.85%

州销售税:6.875%

平均房产税率占平均房屋价值的百分比: 1.09%

物业税排名: 19 

遗产税: 0.8% – 16%,豁免100万美元 

遗产税: 没有

冰球运动和冰雹自由漫步的北极星国家为退休居民提供了一个寒冷的接待.

明尼苏达州征收高额个人所得税,销售税(虽然食品,衣服和药品免税)和财产税。它还对退休收入征税,包括社会保障福利和养老金,并想要一块房产.

家庭收入为60,000美元或更低的65岁及以上的州提供休息,房产税延期计划将他们支付的房产税限制为家庭总收入的3%. 

罗德岛

州所得税: 3.75% – 5.99%

州销售税: 7%

平均房产税率占平均房屋价值的百分比: 1.41% 

物业税排名: 11 

遗产税: 0.8%-16%,免除910,725美元 

遗产税: 没有

缺乏规模,罗德岛在税收方面弥补了不足.

这个古怪的沿海国家对大部分退休收入征税,包括社会保障,养老金和资本收益收入。房地产,个人收入和消费品的税率高于平均水平,这比你说的蒸蛤更快节省你的储蓄. 

佛蒙特

州所得税: 3.55% – 8.95%

州销售税: 6%

平均房产税率占平均房屋价值的百分比: 1.59%

物业税排名:

遗产税: 0.8% – 16%,豁免275万美元 

遗产税: 没有

受到滑雪者,叶子偷窥者和Ben&Jerry’s冰淇淋爱好者的喜爱,绿山州获得了新英格兰魅力的额外积分。但这几乎不能否定严峻的税收环境的影响.

大多数退休收入都没有豁免,这里的财产税是全国第八高的。所得税税率最高达9%,退休人员寻找新的家乡可能会决定在佛蒙特州度假.

最友好的国家   

阿拉巴马

国家所得税:2%至5%

州销售税:4%

平均房产税率占平均房屋价值的百分比:0.40%,但65岁及以上的老年人不支付州财产税 

物业税排名:第49号(一个是最高的,50个是最低的。) 

遗产税:没有 – 但纳税人为州死亡税缴纳“提取”税 

遗产税: 没有 

Yellowhammer州拥有温暖的墨西哥湾沿岸微风和最有利的退休税收气候之一。高级房主无偿支付,nada,zilch财产税,以及社会保障的退休收入和大多数养老金也免税.

添加低税率和处方药免征销售税,你的钱包里可能还有足够的东西可以享用更多海鲜浓汤和甜冰茶.

BC4260 The Richardson Highway with the peaks of the central Alaska Range in the distance
如果你可以处理寒冷,黑暗的冬天,阿拉斯加可以成为退休人员的天堂,拥有壮观的景色,包括Richardson高速公路的景观,远处阿拉斯加中央山脉的山峰,以及低税.Alan Majchrowicz / Alamy /今天

ASKA

国家所得税: 没有 

州销售税:没有,但许多市政当局征收2%至5%的当地销售税.

平均房产税率占平均房屋价值的百分比:1.01%

物业税排名:第22号(一个是最高的,50个是最低的)

遗产税:仅限联邦遗产税征收

遗产税: 没有 

对于那些没有被零下温度击退的勇敢的大四学生而言,被称为最后边境的国家提供令人叹为观止的风景,超过一半的世界冰川和前排座位到着名的北极光。但是,退休福利和缺乏州所得税的零税收政策可能是婴儿潮一代寻求新地址的最大吸引力.

按完全市场价值评估的财产税可能会刺痛,但65岁及以上的房主可以免税购买其房屋评估价值的第一个150,000美元的市政税.

哦,我们提到政府给你钱住在那里吗?国家根据石油收入向每位居民发放年度股息支票,最近的收入从875美元到2000多美元不等。.

特拉华

国家所得税:2.2%至6.75% 

州销售税: 没有

平均房产税率占平均房屋价值的百分比:0.52%

物业税排名:第46号(一个是最高的,50个是最低的)

遗产税:已于2013年过期

遗产税: 没有 

凭借其沿海海岸线风景如画的海滩(提示海豚)和靠近费城和华盛顿,第一个批准宪法的州已经成为寻求扩大美元的高级集团的避风港。事实上,尽管身材矮小,但特拉华州提供了显着的减税优惠.

没有销售税,没有继承或遗产税,社会保障福利是免税的,60岁及以上的退休收入最高可达12,500美元,包括退休金,股息,利息,资本收益和租金收入。还没卖,但是? 65岁及以上的房主可以获得相当于学校财产税一半的信贷,最高可达500美元.

格鲁吉亚

国家所得税:1%至6%

州销售税:4%

平均房产税率占平均房屋价值的百分比:0.97%

物业税排名:25号(一个是最高的,50个是最低的)

遗产税: 没有

遗产税: 没有

密西西比河东部最大的州,以桃子和大师赛高尔夫锦标赛而闻名,在退役居民身上没有任何南方魅力。 2012年,对于65岁及以上的人来说,大多数退休收入的豁免都增加到每位配偶65,000美元.

社会保障福利根本不征税。既不是庄园,也不是遗产。在舒适的气候中享受文化(亚特兰大,萨凡纳)和低州销售税,格鲁吉亚很容易保持其作为老年人成年人热点的地位.

路易斯安那州

国家所得税:2%至6% 

州销售税:4%

平均房产税率占平均房屋价值的百分比:0.48%

物业税排名:第48号(一个是最高的,50个是最低的)

遗产税: 没有 

凭借世界着名的Mardi Gras,Cajun烹饪和河船赌场,鹈鹕州不会让游客受到娱乐。但路易斯安那州特别努力让人有宾至如归的感觉。如果您正好退休,那就要加倍努力.

自卡特里娜飓风破坏以来,国家加大了营销力度,吸引了更多的居民,不仅促进了其吸引力,也促进了对老年人的减税。除了拥有全国第二低的财产税率,国家免征所有社会保障福利和军事,联邦,州和地方政府养老金的收入.

密西西比州

国家所得税:3%至5% 

州销售税:7%

平均房产税率占平均房屋价值的百分比:0.63%

物业税排名:第40号(一个是最高的,50个是最低的)

遗产税:总财产总额超过100万美元的可用豁免金额时,对死者遗产的价值施加影响,这是在联邦豁免之后

遗产税: 没有 

作为宾夕法尼亚州以外唯一一个免除各种形式退休收入的州,包括社会保障,养老金,401(k)和IRA,密西西比河在退休天堂不容忽视.

产生B.B. King,奥普拉温弗瑞,埃尔维斯普雷斯利和作家威廉福克纳和约翰格里沙姆的白玉兰州也免除处方药,汽车燃料和医疗保健服务。 Medicare和Medicaid支付的款项也可以免税. 

田纳西

国家所得税:仅6%的股息和利息收入 

州销售税:7%,但市政当局可以将自己的税收增加到2.75%。处方药是免税的.

平均房产税率占平均房屋价值的百分比:0.74%

物业税排名:第37号(一个是最高的,50个是最低的)

遗产税: 没有

遗产税:所有真实和个人财产的5.5%至9.5%继承于2013年的125万美元豁免和2014年的200万美元. 

居住在蓝调发源地的老年人可以通过拉猪肉三明治帮助减税。它只会变得更好。 IRA和退休金的薪金,社会保障和退休收入不征税。虽然股票股息和利息的税率为6%,65岁及以上的年龄总收入高达26,200美元的居民可免税.

尽管在全国排名中,田纳西州的销售税无疑是高的,但处方药占大多数退休人员预算的主要部分,可免税。虽然该州的遗产税仍然有效,但预计到2016年将被淘汰.

内华达

国家所得税: 没有。收入,社会保障福利和退休收入不征税

州销售税:6.5%

平均房产税率占平均房屋价值的百分比:0.90%

物业税排名:28号(一个是最高的,50个是最低的)

遗产税: 没有

遗产税: 没有 

这个西南部的州长期以来一直是游客的吸引力,如果你相信阴谋理论家,外星人。 (51区位于Rt.375的沙漠中)。随着太浩湖,拉斯维加斯和其境内雄伟的内华达山脉,很容易理解为什么.

但银州也是退休人员的绿洲。没有州所得税,退休账户和社会保障福利产生的收入免税。销售税税率确实很高,但食品和处方药获得了令人耳目一新的预算友好通行证. 

南卡罗来纳

国家所得税:3%至7%(按年度通货膨胀调整) 

州销售税:6%

平均房产税率占平均房屋价值的百分比:0.54%

物业税排名:45(一个是最高的,50个是最低的)

遗产税: 没有

遗产税: 没有 

音乐传奇人物James Brown和Chubby Checker的诞生地,更不用说游戏节目主持人Vanna White为退休人员铺设红毯。这个阳光明媚的南方美女不对社会保障征税,并向55岁以上房产税减免的房主发放税,允许对房产的公平市场价值的前50,000美元进行地方免税.

65岁及以上的人还可以在符合条件的退休收入中扣除每位配偶最高15,000美元,并抵消其他声称的退休扣除额。如果没有任何州遗产税或遗产税,您可以将您的垫子升级到查尔斯顿历史悠久的联排别墅或Myrtle Beach附近的海滨别墅. 

怀俄明

国家所得税: 没有

州销售税:4%;处方药和杂货免税

平均房产税率占平均房屋价值的百分比:0.58%

物业税排名:44号(一个是最高的,50个是最低的)

遗产税: 没有

遗产税: 没有 

如果黄石国家公园(Yellowstone National Park)或大提顿峰(Grand Tetons)的白雪皑皑的山峰是一个伟大的后院,那么牛仔州可能是您度过退休生活的理想场所。税收高级友好是一个额外的好处。怀俄明州没有州所得税,没有遗产税或遗产税,销售税很少。退休收入,包括社会保障福利,也是免税的.

老西部爱好者可以享受有盖货车和美洲原住民博物馆的旅行,同时他们还可以计算他们在财产税上省下的钱,这是全国最低的。住宅房地产的税率不到房产评估价值的10%.

*此列表结合了来自CCH,税务基金会,州税收部门的数据, retirementliving.com和税务管理员联合会。 (税务基金会使用人口普查局的数据编制的房产税税率是按日历年度计算的,并反映平均房产税占平均房屋价值的百分比。)

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