Mütter, lehre deine Töchter auch über Geld

Laura Wellington war im finanziellen Dunkel, als ihr Ehemann Dean 2002 starb.

Im Alter von 35 war Wellington eine Witwe mit vier Kindern; ein Junge, 9, und drei Mädchen im Alter von 3 bis 7. Sie wurde auch der Leiter der beiden kleinen Informationstechnologie-Unternehmen ihres Mannes. Wie viele Paare kümmerte sie sich vor dem Tod ihres Mannes um die täglichen Haushaltsausgaben, und er kümmerte sich um größere Geldangelegenheiten wie Versicherungen und Investitionen.

“Ich wusste eine gewisse Menge von dem, was vor sich ging”, erinnerte sie sich. Aber die Mehrheit der Entscheidungen wurde Dean überlassen.

Als er weg war, musste Ridgewood, N.J., Mutter, alles alleine verstehen.

Stereotype sagen, dass Situationen wie Wellingtons in der Regel Frauen betreffen, die ihre Ehemänner spät im Leben verlieren, und dann mit finanzieller Unsicherheit konfrontiert werden, wenn sie zum ersten Mal Bankkonten und Investitionen durcheinander bringen. Aber es sind nicht nur ältere Frauen, die ihren Ehemännern die großen Geldfragen überlassen. Trotz der Fortschritte in der Belegschaft sind traditionelle Rollen immer noch zu Hause. Frauen, die noch nicht einmal 20 Jahre alt sind, schieben finanzielle Entscheidungen häufig ihren Ehepartnern oder sogar ihren Vätern vor.

“Ich finde das immer noch, besonders wenn sie Mütter sind, die nicht zu Hause sind, wissen sie es nicht, oder sie haben nicht das gleiche Mitspracherecht”, sagte Lyn Dippel, ein Finanzplaner mit finanzieller Unterstützung in Columbia, Md.

Mit intensivem Studium und einigen professionellen Ratschlägen hat Wellington sich auf den neuesten Stand gebracht. Trotzdem hat die Erfahrung ihr eine Lektion erteilt. “Ich werde niemals meine Töchter auf der Welt oder meine Kinder auf der Welt ohne Geldwissen lassen”, sagte der heute 44-Jährige, der inzwischen einen weiteren Sohn hat und einen neuen Einzelhandel mitbegründet hat Unternehmen, das sich auf die Charaktere von Kindern konzentriert.

Das Engagement in finanziellen Fragen ist unerlässlich, um junge Menschen auf den Umgang mit Geld als Erwachsene vorzubereiten. Studien zeigen, dass Eltern den wichtigsten Einfluss auf finanzielles Verhalten und Wissen haben.

Aber Frauen neigen dazu, weniger Informationen zu bekommen – und was sie gelehrt werden, konzentriert sich mehr auf Einsparungen und Budgetierung als Nachlassplanung und Aktienmarkt, sagte Carrie Schwab Pomerantz, Präsidentin der Charles Schwab Foundation und Mitglied des Beirats des Präsidenten für Finanzen Fähigkeit. Nur wenige Familien unterhalten sich häufig über Geld, und wenn das Thema auftaucht, “sprechen sie mit ihren Töchtern anders als ihre Söhne”, sagte sie.

Wenn die Töchter zu Frauen werden, ist es daher weniger wahrscheinlich, dass sie mit der Sprache der Investitionen vertraut sind, die allein einschüchtern kann. Hinzu kommt, dass viele der verfügbaren Informationen anscheinend auf Männer ausgerichtet sind. “Wenn Sie CNBC sehen, sieht es wie ESPN aus”, sagte Dippel. “Es spricht nicht mit Frauen in der Art, wie Frauen Informationen wollen.”

Ein weiterer Faktor ist, dass finanzielle Probleme auch sehr emotional sein können, was es Frauen erschwert, die Kontrolle zu übernehmen, sagte Amanda Gift, eine Finanzberaterin bei Signature, einem Vermögensverwalter in Norfolk, Virginia. “Sie verbinden ein gewisses Maß an Unsicherheit oder Einschüchterung mit großen Emotionen, und das kann eine entmutigende Aufgabe sein.”

Der beste Weg, den Einschüchterungsfaktor aufzubrechen, besteht darin, Kindern so früh wie möglich über Geld beizubringen.

Befürworter der Finanzkompetenz sagen, dass sogar Kleinkinder lernen können, Entscheidungen im Geschäft zu treffen. Zu der Zeit, wenn Kinder im Kindergarten sind, sollten sie mit dem Konzept des Geldes vertraut gemacht werden, und innerhalb weniger Jahre sollten sie in einer Bank gewesen sein und ein Sparkonto eröffnet haben. Tweens können lernen, ein Scheckheft auszubalancieren, etwas von ihrem eigenen Geld zu haben und Entscheidungen über Ausgaben, Sparen und Spenden zu treffen. Jugendliche sollten ein eigenes Girokonto haben und sich mit Investitionsthemen vertraut machen.

“Was Eltern in einer geschäftigen Welt am einfachsten tun können, ist, nach diesen Unterrichtsmomenten Ausschau zu halten”, sagte Kathleen Burns Kingsbury, Eigentümerin von KBK Wealth Connections, einem Beratungsunternehmen in Easton, Massachusetts. Sie schlug vor, Gespräche über Preise und Wahlmöglichkeiten beim Ping-in-die-Schule-Gespräch zu führen und Gelegenheiten zu nutzen, wie Fernsehen zu schauen, um die gezeigten Geldnachrichten zu hinterfragen.

“Wenn Sie etwas über Geld lernen und etwas über Finanzspaß und Art eines Spiels lernen können und wenn Sie einige dieser Botschaften früh einflößen können, wird das einen großen Unterschied machen”, sagte sie.

So kann das Engagement in Programmen, die Anlagekonzepte einführen.

Shantia McCarthur, 15, nimmt an einem von ING und Girls Inc. gesponserten Programm teil, das Mädchen in ihrer Schule in Brooklyn, NY, die Grundlagen des Investierens vermittelt. Sie war eine von 12 Mädchen, die im Winter 2009 einen Pot von $ 20.000 erhielten, um in den Markt zu investieren. “Wir haben gelernt, dass es um Entscheidungen geht, und Ihre Rendite hängt von den Handlungen ab, die Sie machen”, sagte sie.

Die Mädchen haben ihre Investitionen um mehr als 15 Prozent erhöht, und McCarthur hofft, dass sich das weiter ausdehnen wird, bevor sie bereit ist, ihren Anteil zu tragen, um für das College zu bezahlen. “Ich glaube, ich möchte nach Harvard”, sagte sie.

Sie hat auch erzählt, was sie über Investitionen in Verwandte und Freunde gelernt hat, und wurde zu einer Inspiration für die flügge gewordenen Investitionen der Tante, mit der sie zusammenlebt. “Ich habe ihr alles erzählt, was ich gelernt habe”, sagte McCarthur. “Es ist wie ich bin das Mädchen hinter den Kulissen.”

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